蔣女士，37歲，理財規劃師；先生，38歲，合資企業中層管理干部。雙方月收入穩定，家庭年總收入50萬元。孩子今年4歲，雙方父母需贍養，是典型的421家庭結構。無負債。
目前，蔣女士與先生除公司提供的社保外，還為自己和先生分別購買了終身壽險和萬能保險；為寶寶購買了儲蓄型保險以及終身年金保險；為父母購買了100萬元的高端醫療。
蔣女士投資包括固定收益類信托150萬元、17萬元債劵型基金、12萬元貨幣型基金，并預留銀行儲蓄3萬元作為應急金。擁有自住房一套，并已購買房屋保險，有家用轎車2部，均是全險并增加了涉水險。
理財目標
蔣女士希望在孩子大學畢業后財務自由退休；時機合適時購置一套200平方米的大房子；每年和家人至少國外旅游一次，國內旅游2—3次；女兒18歲去海外留學；雙方父母享受品質醫療安度晚年；先生退休后兩人一起到世界各地旅游。
財務分析
在為實現這些目標努力的過程中，將來蔣女士父母的健康問題有可能產生的大額費用；她和先生因發生意外或重大疾病造成收入減少或中斷對生活的影響；收入減少或中斷會直接影響父母的贍養與子女的撫養。
應急準備金是家庭抵御風險的第一道防線，通常一般家庭的應急準備金為月平均支出的6-12倍，以備不時之需。應急準備金強調安全性和流動性，這筆錢不能以股票、基金等價格有波動的方式來儲備，同時避免購買無法提前支取的固定期限的銀行理財產品，所以蔣女士以活期存款與貨幣基金的形式持有應急。
理財方案
蔣女士為自己和先生配置了終身壽險、重疾險、意外險以及醫療險。很多人認為社保可以滿足長期保障規劃，其實社保只能做到“保而不包”，所以通過不同的險種組合，能夠更好的控制各種可能發生的風險為家庭帶來的經濟損失。
2008年，蔣女士的女兒出生。為了保證在未來孩子能享有良好的教育，蔣女士為寶寶投保了儲蓄型萬能保險和年金保險。專業理財規劃師提出：“教育金本身的特點需要父母花費更多的時間和精力來進行周密的規劃。”教育金必須滿足：安全、確定、持續、現金流的特性。基于以上原則，蔣女士希望做到提前規劃、專款專用、保值增值，所以精心挑選了儲蓄型少兒保險，每月投入1000元，持續20年，20歲時預期收益可以達到40萬元，可以保證未來女兒大學4年的基本費用支出。
配置固定收益類信托主要是因為可以利用機構投資的優勢，做到較強的風險控制，從而獲得較好的投資回報。配置固定收益類信托是因為其具有三大優勢，一是期限固定：一般在1-2年，運作期限明確，便于安排資金使用計劃；二是收益確定：年化收益一般為同期定存利率的3-4倍；三是安全性高：通過資產抵押、股權質押、擔保公司、個人連帶責任保證等保證資金安全性，從而增加了家庭的被動收入。此類配置是為了增加家庭的被動收入，提升生活品質或5年之后利用信托的投資收益及本金作為首付，購買改善性住房。
