對(duì)于廣大投資人而言，有時(shí)候不會(huì)選平臺(tái)也就罷了，大不了就不做投資了。但是我們也不能忽視那些已經(jīng)通過各種渠道選擇了自己認(rèn)為合適平臺(tái)的投資人群，當(dāng)他們所選擇的平臺(tái)在后續(xù)的經(jīng)營(yíng)過程中，由于外界和內(nèi)在雙重的原因?qū)е缕脚_(tái)無法繼續(xù)運(yùn)營(yíng)或恐出現(xiàn)“倒閉”和“跑路” 征兆時(shí)，投資人該如何有效識(shí)別進(jìn)行必要止損等顯得尤為重要，畢竟這些都關(guān)系到普通來百姓的“血汗錢” 啊，容不得大意和馬虎。
今天古一想借此機(jī)會(huì)，跟廣大投資人朋友一起聊一聊平臺(tái)“跑路”前的征兆，通過對(duì)行業(yè)中一些平臺(tái)的觀察，結(jié)合工作實(shí)際和相關(guān)理論研究，提供以下參考建議，以期幫助投資人朋友更好地提前“防雷”進(jìn)行止損等。
通常意義上來說，不是所有的網(wǎng)貸平臺(tái)都是沖著“跑路”而來，整個(gè)行業(yè)發(fā)展至今，依舊呈現(xiàn)了一批優(yōu)質(zhì)靠譜的平臺(tái)，他們或恐通過科技的研發(fā)，技術(shù)的升級(jí)，觀念的轉(zhuǎn)變等加強(qiáng)自身平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，提高投資人資金的安全性等。
然而行業(yè)逐步完善調(diào)整的過程中，加之政策環(huán)境的趨嚴(yán)，部分背景和實(shí)力不強(qiáng)且風(fēng)控完全依賴外界擔(dān)保公司等的平臺(tái)，在市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)中不得不退出歷史的舞臺(tái)。當(dāng)然，無論是他們主動(dòng)“撤離”，還是故意“逃跑”，這些平臺(tái)在出現(xiàn)問題時(shí)或多或少留下一些蛛絲馬跡。
以下列舉較為常見的跑路前征兆，并結(jié)合相關(guān)案例輔證，僅供參考：
1平臺(tái)突然短標(biāo)頻發(fā)并且借款金額過度集中
平臺(tái)原來發(fā)標(biāo)的頻次不怎么高，利率也一般，如果網(wǎng)站突然出現(xiàn)大量的短標(biāo)，同時(shí)金額較大也過度集中，極有可能是老板跑路前的征兆，投資人需提高警惕，及時(shí)撤回資金。
案例：
2014年10月8日，四川一家P2P平臺(tái)鉑利亞出現(xiàn)兌付困難，隨后法人滕海川連續(xù)幾日失聯(lián)，“跑路”的消息傳開，初步統(tǒng)計(jì)，欠投資者金額累計(jì)超過7000萬元，在業(yè)內(nèi)外掀起軒然大波，這位“跑路”總裁年僅22歲，作為90后成功企業(yè)家代表，曾登上央視某勵(lì)志節(jié)目大談奮斗史的輝煌歷程。該平臺(tái)連續(xù)多天發(fā)秒標(biāo)，做活動(dòng)發(fā)天標(biāo)，月末發(fā)大額標(biāo)，最終出現(xiàn)跑路情況。
2平臺(tái)利率不斷上升
當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷下行，平臺(tái)平均利率總體呈下降趨勢(shì)，但如果有的平臺(tái)利率不降反升，年利率高達(dá)30%、40%，平臺(tái)極有可能遇到了兌付危機(jī)，投資者需及時(shí)贖回資金，以免遭受損失。
隨著降息大潮的到來，一方面投資市場(chǎng)要對(duì)投資人求穩(wěn)保本的心理作出適度回應(yīng)，一方面借貸市場(chǎng)也要對(duì)借款人期望降低融資成本的心理作出適度回應(yīng)。總而言之，在當(dāng)前監(jiān)管趨嚴(yán)的大背景下，隨著平臺(tái)對(duì)降低運(yùn)營(yíng)成本，提高運(yùn)營(yíng)效率等的期待，適度的降低平臺(tái)利率，能夠穩(wěn)住眾多求穩(wěn)心理的客戶，也能留住部分信譽(yù)較好的借款客戶，而最終受益的還是平臺(tái)本身。所以這是件一石三鳥的好事，何樂不為呢？
所以古一提醒大家，在當(dāng)下環(huán)境中，網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合年化利率在9.5%-10%之間，當(dāng)然也有一些標(biāo)的的提供的收益率在13%左右或者在8%左右，這些也是可以理解的市場(chǎng)定價(jià)行為。如果你還能發(fā)現(xiàn)有些平臺(tái)提供的收益率高達(dá)18%以上，那就要謹(jǐn)慎了。高的更離譜的，就要果斷PASS，免得被騙。
案例：
2015年8月25日，有網(wǎng)友發(fā)帖稱，深圳P2P平臺(tái)鼎元貸為詐騙平臺(tái)，平臺(tái)目前已確認(rèn)跑路。深圳鼎元亨泰投資有限公司成立于2014年4月30日，公司法定代表人為譚儉秀，公司經(jīng)營(yíng)范圍為項(xiàng)目投資，投資管理和物業(yè)管理。該公司所發(fā)的項(xiàng)目投資有日投資項(xiàng)目，周投資項(xiàng)目和月投資項(xiàng)目等短期標(biāo)的，投入金額從600元-100000元不等，整體年化收益率均超過100%，最高達(dá)2736%。
3平臺(tái)借款標(biāo)的利率期限結(jié)構(gòu)出現(xiàn)反轉(zhuǎn)
一般情況下，借款的期限與利率應(yīng)該成正比，即期限越長(zhǎng)利率越高，但是假如出現(xiàn)標(biāo)的期限越長(zhǎng)，平均利率越低，期限越短，平均利率越高時(shí)，平臺(tái)可能存在跑路的現(xiàn)象。
古一提醒投資人朋友，一定要密切關(guān)注平臺(tái)發(fā)布標(biāo)的的時(shí)間和頻次，要對(duì)不同的散標(biāo)標(biāo)的進(jìn)行仔細(xì)比對(duì)，有時(shí)一些平臺(tái)發(fā)布的短期標(biāo)的收益率幾乎接近年化收益率，更有甚者超過一年期標(biāo)的的收益率，這時(shí)候你就更加應(yīng)該小心了。如果短期內(nèi)標(biāo)的利率異常升高，或者出現(xiàn)同一標(biāo)的是單一借款人的大額借款，且用多個(gè)賬戶進(jìn)行借款等，不排除有自融的傾向。當(dāng)然，我們更關(guān)心的是平臺(tái)趁機(jī)提高收益率，撈完就走。投資人朋友務(wù)必擦亮眼睛，謹(jǐn)慎對(duì)待。
案例：
2015年末發(fā)生的e租寶事件給整個(gè)行業(yè)帶來較壞的聲譽(yù)。以e租寶的借款項(xiàng)目數(shù)據(jù)進(jìn)行加權(quán)平均得到按期限分類的平均借款利率，e租寶借款項(xiàng)目的利率與期限分布并不符合期限越長(zhǎng)利率越高的規(guī)律，期限最長(zhǎng)的借款標(biāo)的的平均利率最低。平均而言，其6個(gè)月期的借款利率最高，而1年期的借款標(biāo)的的利率最低。
4平臺(tái)高層頻繁變動(dòng)
穩(wěn)固的組織架構(gòu)說明平臺(tái)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，但如果平臺(tái)高管頻繁更換，或者員工大規(guī)模跳槽，可能平臺(tái)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了較大的問題，或者老板即將跑路而回籠資金，投資者需及時(shí)關(guān)注平臺(tái)高層的變動(dòng)情況，隨時(shí)準(zhǔn)備贖回資金。
當(dāng)然，有些時(shí)候平臺(tái)內(nèi)部正常的崗位調(diào)整也可能是為了適應(yīng)平臺(tái)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要，投資人也不必驚慌，但要密切關(guān)注平臺(tái)涉足的其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，相關(guān)高管是否有所作為等，否則就要上當(dāng)受騙。
5平臺(tái)投資大戶相繼撤資
平臺(tái)投資大戶往往具有更加真實(shí)的信息，對(duì)平臺(tái)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)情況更加了解，往往能做出正確的投資選擇，如果平臺(tái)大戶紛紛撤出資金，說明平臺(tái)很大可能出現(xiàn)了問題，投資人需及時(shí)關(guān)注大戶的資金動(dòng)向。
在當(dāng)前監(jiān)管逐步趨嚴(yán)的大背景下，根據(jù)《監(jiān)管細(xì)則》的要求，平臺(tái)要堅(jiān)持小額借款和分散投資的原則，大額的借款標(biāo)的一旦從平臺(tái)上發(fā)布，短期內(nèi)是相對(duì)較難滿標(biāo)的。而這也是為何很多從事大額信貸的平臺(tái)在轉(zhuǎn)型中遇到了難題。*嶺創(chuàng)投的轉(zhuǎn)型壓力其實(shí)也比較大，之前也相繼爆出一些負(fù)面信息。
古一想提醒大家的是，選擇平臺(tái)上的散標(biāo)出借時(shí)，抑或選擇債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的時(shí)，要學(xué)會(huì)選擇借款金額相對(duì)合理的標(biāo)的。如果一些平臺(tái)的散標(biāo)能低于20萬，那么選擇此類借款標(biāo)的平臺(tái)就相對(duì)安全一些。同時(shí)，廣大投資人朋友也要學(xué)會(huì)在平臺(tái)官微上查看平臺(tái)每月公布的運(yùn)營(yíng)報(bào)告，就能相對(duì)清晰的了解到平臺(tái)的整體運(yùn)營(yíng)情況，當(dāng)月的成交總額，前十名的借款客戶占比、待還款金額及占比等很多關(guān)鍵信息。
當(dāng)然，負(fù)責(zé)任的平臺(tái)會(huì)披露當(dāng)月借款類型，出借人群的年齡段占比以及投資金額占比等細(xì)節(jié)，此類信息也可幫助投資人更好認(rèn)知平臺(tái)的合規(guī)與靠譜。如果你發(fā)現(xiàn)你選擇的平臺(tái)從未做過此類細(xì)信息披露或者前些日子在做，最近幾個(gè)月就不再披露或詳細(xì)披露，那么此時(shí)就應(yīng)該有所懷疑和準(zhǔn)備，趕緊撤出以免損失過大。
6平臺(tái)負(fù)面消息不斷傳出
平臺(tái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)乎平臺(tái)的生存，如果微信、微信、QQ、論壇等社交工具和第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)（網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸*眼等網(wǎng)站）上，不斷出現(xiàn)平臺(tái)的負(fù)面消息（提現(xiàn)困難，壞賬率高、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題等），雖然存在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手惡心中傷的可能，但投資人還需提高警惕，及時(shí)贖回本金，謹(jǐn)防接下來平臺(tái)遭查，蒙受損失。
當(dāng)然古一還要提醒的是，對(duì)于出現(xiàn)負(fù)面信息的平臺(tái)，如果是你目前在投的平臺(tái)。要合理區(qū)分，理性對(duì)待。不要人云亦云，盲目跟風(fēng)，否則會(huì)加劇擠兌，引發(fā)更大的損失。
投資人要區(qū)分這些平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)時(shí)間，實(shí)力背景和高管團(tuán)隊(duì)的能力等，有些平臺(tái)確實(shí)因?yàn)樵诮?jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)短暫困難，但是此時(shí)投資人不要“起哄”擠兌，任何一個(gè)平臺(tái)都經(jīng)不起擠兌，所以我們要對(duì)于那些負(fù)責(zé)任的平臺(tái)，不想“跑路”的平臺(tái)一點(diǎn)時(shí)間，幫助平臺(tái)度過暫時(shí)的難關(guān)，后期資金回籠后，平臺(tái)已就可以正常兌付。
但是對(duì)于那些成立時(shí)間短，沒有相關(guān)實(shí)力與背景，注冊(cè)資本金過低的平臺(tái)，以及那些高管團(tuán)隊(duì)是非金融行業(yè)資深人士，不具備互聯(lián)網(wǎng)思維，不重視風(fēng)控工作的平臺(tái)，大家一旦聽到風(fēng)吹草動(dòng)，就要做好止損動(dòng)作。
7平臺(tái)老板露面次數(shù)減少
如果平臺(tái)老板經(jīng)常出現(xiàn)在媒體上，大多說明平臺(tái)愿意接受公眾監(jiān)督，跑路可能性較小。但如果平臺(tái)老板突然消失在公眾面前，平臺(tái)可能遇到經(jīng)營(yíng)問題，跑路可能性增大。投資者需經(jīng)常通過新聞、平臺(tái)官網(wǎng)關(guān)注平臺(tái)老板的動(dòng)向。
8平臺(tái)網(wǎng)站無法打開、電話無法撥通
平臺(tái)最起碼的運(yùn)營(yíng)要求是網(wǎng)站能夠正常打開，客服電話能夠撥通，如果平臺(tái)網(wǎng)站在一段時(shí)間內(nèi)（一般三至五天）打不開，電話也無法撥通，說明平臺(tái)極有可能跑路，要及時(shí)準(zhǔn)備維權(quán)，通過協(xié)商、報(bào)警、訴訟等方式維護(hù)自身權(quán)益。
案例：
北京網(wǎng)貸平臺(tái)“匯投資”網(wǎng)站于2014年3月28日正式上線，截至2016年5月20日跑路時(shí)，已有9.1萬用戶，投資總額超過15億元，平臺(tái)年化收益率高達(dá)16%。但是據(jù)投資者爆料該網(wǎng)貸平臺(tái)從3月下旬開始提現(xiàn)困難，除了早期到現(xiàn)場(chǎng)的投資人拿到錢外，絕大多數(shù)4月的提現(xiàn)都沒有到賬，網(wǎng)站無法正常打開，撥打客服電話均顯示該號(hào)碼已經(jīng)不提供服務(wù)，5月20日確認(rèn)匯投資人去樓空，老板跑路，投資人血本無歸。
（文章來源：網(wǎng)貸之家，作者：古一，轉(zhuǎn)載自： 互聯(lián)網(wǎng)金融，文章版權(quán)歸原作者所有）
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